【防骗手册】互联网金融传销如何辨别？
一想到传销，很多人脑海中可能会浮现出、非法、等词汇。传销的出现给无数人造成巨大的损失。传销的法律概念是指组织者或者经营者发展人员，通过对被发展人员以其直接或者间接发展的人员数量或者销售业绩为依据计算和给付报酬，或者要求被发展人员以交纳一定费用为条件取得加入资格等方式取得利益。基本意思就是传销的首脑或者上线要求你首先缴纳一定的费用，成为他们的会员，然后要求你去发展下线，你得到的收入高低主要来自你能够发展下线的数量以及你下线销售业绩为依据的。
传统的等方式的传销现在已经不是主流了，而是傍上了互联网金融，形成互联网金融传销。从2012年开始，互联网金融快速崛起，互联网理财越来越受到群众的认可，传统传销也因此傍上了互联网金融，完成了“转型升级”，衍生出互联网金融传销。那么，互联网金融传销，最擅长的就是利用信息的不对称性，打着电子商务、互联网金融等前沿科技、潮流的，通过建立电商网站、与互联网巨头联盟、打造噱头互联网概念等来包装自己。既保留了传统传销活动的组织结构与盈利模式，又吸收了互联网平台快捷，隐蔽性强的特性，且其以金融投资为吸引参与，危害更大。说白了，就是搞个互联网金融噱头包装在传统传销上，本质并没有改变。
1.互联网金融的发展。2012年后，由于网民数量快速提升，PE/VC业态成熟，宽松的互金创业潮等原因，互联网金融快速崛起，投资理财在居民当中开始流行，似乎进入了一个全民理财的时代，越来越多的居民接受互联网理财，这就给传统传销的渗透提供了合适的温床！
2.居民个人财富的增加。2016年我国个人财富规模达126万亿人民币，成为仅次于美国的全球第二大财富国家。居民可支配收入为33616元，农村居民可支配收入为12363元，人均收入大幅提高，同时，2016年，可投资资产1千万人民币以上的中国高净值人士数量达到158万人，中国高净值人群共持有可投资资产49万亿人民币，预计到2017年底，中国高净值人群数量将达187万人，高净值人群持有的可投资资产规模将达58万亿人民币，这些数据说明什么问题呢，说明大家现在都有钱了，都有钱去搞投资理财了。
3.个人逐利心强比较强。“每天1%甚至更高的利息”、“投1万变60万”、“不用担心没有人脉，不用找人每年也有50%-400%的回报”、“一个月赚15万，一辈子的ATM”等，你是不是心动呢？如果是你的亲朋好友跟你说呢？也许你会心动，可能会点击进去看看，那么恭喜你，这是你可能陷入传销陷阱的第一步。之后你越看可能陷得越深，毕竟银行理财产品才那么几个点，网贷的平均收益也不过9.5%左右。
以目前状况看，互联网金融传销主要有5个特点，第一个是传销方法隐蔽，不再。第二个是仍然保留传统传销的式组织结构。第三个是标的虚拟化并以互联网金融产品为噱头。第四个是违法成本很低，但是危害很大。第五个是首脑高智化。
1.传销方法隐蔽，不再。传统的传销主要在熟人之间，利用感情进行。互联网金融传销则借助互联网这一载体为传销活动提供掩护，传销的首脑隐匿幕后，用匿名身份和会员进行联系，发展下线、发布相关信息、接受反馈信息等都借助互联网进行操作。费用的收取，工资金的发放也都通过互联网上的账户进行，一旦有人被抓，其联络人只需要将网站关闭，将其账户注销即可。传统的传销是一种面对面的传销方式，但是互联网金融传销不一样，更多的是点对点传销，上下线可能都不认识，传销首脑位居幕后，服务器托管异地，甚至是国外，一旦出事，你压根差不多，隐蔽性很强。与此同时，传统传销活动往往具有强制性，将参与者在封闭场所，通过人身控制与反复使其就范。而互联网金融传销不你的，该类传销活动利用的心理，以高回报率、优厚福利引诱自愿加入，再不你的前提下对你，然后再以高额“入门费”对参与实施控制。相较于传统传销，互联网金融传销的传销手段更具性，实际控制效果更明显。
2.仍然保留传统传销的式组织结构。互联网金融传销的组织结构与传统传销大体相同，都是式的组织结构。也就是说组织者要求会员发展其他人员加入组织，组成上下线关系，加入组织需要缴纳一定的“入门费”，上线的酬劳是由其所发展的下线的入门费以及投资金额多少来计算的，缴纳的入门费和投资金额越多，上线的报酬也就越丰厚，但是传销的绝大部分资金掌握在组织者或经营者的手中。他们永远是受益者。而底层永远是者，互联网金融传销其实也就是资金从下面慢慢汇流到，然后拿大头，将小头分给下面，只要不断的有人进来，就有源源不断的资金，但是一旦下线难以维系，资金链便会出现断裂，投资者血本无归。
3.标着虚拟化并以互联网金融产品为噱头。在互联网时代，高科技是一个很先进的，但是对于很多网民来说，这却是很虚拟的东西，传销人员正是利用这点，打着“资本运作”、“高科技”、“促进国家相关产业”等，借助高科技产物的概念和国家政策的支持为伪装进行传销，不明事理的网民很容易被进来，传销标的的虚拟也使得网民很难判断，误以为传销的标的是先进的，进而掉进传销陷阱。也就是你陷进互联网金融传销，你肯定血本无归，很多传统传销起码还有点假冒伪劣的实体产品。同时，互联网金融传销还基于互联网技术、以互联网金融创新为噱头，利用一般投资人对新金融运作模式的而进行欺诈，其传销内容涵盖P2P网络小额贷款、众筹融资、虚拟电子货币、网络理财等众多互联网金融业务，线年由反传销网的互联网金融传销平台多达150家，其中包括：MMM金融互助、克拉币、聚宝金融等多种有关互联网金融概念的传销组织。从传统传销的实体商品向互联网金融传销的金融概念的转变使得更难辨别传销本质，危害群体更广。
4.违法成本很低，但是危害很大。在传统的传销活动中，首脑一般要花费很大的人力、物力、财力、精力等成本才有可能建立型的传销层级，传销首脑首先得选块地作为经营场所，同时还要花精力去邀请人或者招聘人过来，还要给他们上课，一天不行就得两天，两天不行就得洗三天吗，直到完全把你成功为止，这中间的吃住费用还得自己掏。同时还要花费较多的成本进行运作管理，违法成本比较高，风险也比较大，但是互联网金融传销则不然，传销首脑只需要建立一网站，利用网络虚拟身份借助网站进行传销的宣传、运作、人员管理、资金分配等，一旦出现问题可迅速将资金转移国外，不仅运作成本低，而且打击难度大，因此很多者铤而走险，互联网传销的道。
这些互联网金融传销的危害，相比传统传销危害更大。因为传统传销还有地域的，虽然能拉人从外地入伙，但毕竟影响力和辐射范围都还比较小，单个传统传销项目的者相对来说也较少。主要是传统传销项目较多，让者数量呈几何级上升。而互联网金融传销上线发展下线的方式，除了传统的线下以外，还极力通过互联网渠道全面扩散，波及范围更广，者也更多。
5.互联网金融传销的首脑高智化，就是智商比较高。互联网金融传销首脑首先需要利用专业的互联网知识建一网站，借助该网站进行宣传，同时还要组建商务系统以及资金运作平台，并且还需要众多加密方式来设立不同的登录入口，从而对代理商和会员系统进行区分，另外还要自建一套专门用来组织管理的自动化办公平台，还掌握网站的技术，相关的传销人员也熟练掌握网站的各种运作来发展下线，进行资金转账代理、查询薪酬等，所以互联网传销首脑以及部分相关人员很多都是高学历者，高智化趋势加大。
第一种是“资本运作”式。这类互联网金融传销主要打着上市融资、购买原始股、理财投资等虚假的，在诱以高额回报，引诱人们交纳会费获得会员资格。
第二种是“MMM互助”式。这种类型主要是在互联网上打着“互助投资”、“各种慈善”、“互助、互爱、互赢”等口号，以高额利息诱使投资者投资，并且鼓励发展会员给与励。
这种模式最大的问题是什么呢？就是没有具体的项目，也就是说经营者不是靠项目或者产品本身赚钱的，而是靠不断发展下线来赚钱，其模式简言之就是借新还旧，用新投资人的钱，来向老参与者支付利息和短期回报。
第三种是传销式数字货币。随着比特币的兴起，价格疯涨，不少投资人也一夜暴富，国内出现一系列数字货币，数字货币的理解需要一定的门槛，大部分投资者并不懂数字货币，很多传销利用这点进行传销行骗，将“数字货币”的概念与传销结合起来，形成“传销式数字货币”。传销式数字货币的“交易行情”基本是由平台以及相关组织者控制。早期为吸引投资人投资，可能会将货币价格炒得很高，一旦时机成熟，平台和组织者就会集中抛售，价格一落千丈，大部分底层投资者血本无归。更惨的是到返钱高峰，平台直接关闭，组织者失联，然后到其他地方包装新的概念，按似的骗法，继续行骗。
3、数字货币会随着参与的人增加往往会升值。在数字货币升值周期，参与者可获得数字货币的数量也会增长，参与者包括最底层参与者会获利，但是进入贬值周期，底层参与者往往损失巨大。
第一步骤就是到全国企业信用信息公司系统查查这家网站的基本资料。包括股东，代表人，注册资本等等，手机里也可以用企查查，这个软件还可以查看到这家公司的关联公司，我们在扒一家公司背景的时候经常会用到这个软件。
第二步是看该网站是否公布自己详细的办公地址和办公电话。正常情况下，合规经营的网都会在官网公布办公地址和办公电话方便客户联系。而某些互联网金融传销公司则会因为的目的，不敢公布或者虚假公布办公地址和办公电话，因此，可通过各种渠道实地核实该网站办公地址和电话方式，鉴别该网站的真实性。
第三步是可以检查网站是否开通专门用于发帖的论坛。正规或者做得比较大的网站往往都会有专门用于讨论的论坛，相反某些互联网金融传销网站则由于心虚，不敢开通让大家讨论或者发表意见的论坛。对于开设论坛的网站也要进行辨别，一般或者溜须拍马文章占主导，而缺少尖锐的文章或者刚提出尖锐问题但很快被删时，这些网站同样也要注意。
第四步核实互联网销售公司宣传和实际是否一致。任何的挣钱方式都是付出相应劳动，可能有极少数人在短期内暴富，但是可以肯定的是绝对没有可能让大都数网民一夜暴富，天上不会掉馅饼。因此，有些公司宣传按照他们的操作，轻松月入多少万，多少天买豪车不是梦等宣传与实际相去甚远，是互联网传销的可能性很大。
第五步验证网站的咨询反馈效果。互联网金融传销网站的目的在于钱或者与钱有关的事情，所以，你可以通过各种渠道向他们提出和无关，但是也较为重要的问题，比如企业文化或者网站优化等方面的，的网站一般会正视这些，比如P2P公司都巴不得投资人给他们提问题或者提优化性的，，但是试探几次都不回复的网站，应该表示怀疑。
第六步核实网站所发布的挣钱事例的准确性。传销网站会经常公布按照他们操作挣钱的会员名单，这个时候就要看是否有他们的电话、邮箱或者其他联系方式，有留联系方式比没有留的可信度高。对于留下联系方式的网站，需要以真诚的态度给他们每个人发送短信或者邮件等，在多次联系的情况下，假如一次回复都没有就需要注意这种网站，可能存在问题。
第七步是判断网站运作方式的合。“拉人头”是互联网金融传销也是传统传销最重要的特点。假如该网站不需要发展多层次下线，那基本可以判断不是传销，但是通过其他人介绍投资该公司，在注册会员时又需要你填推荐人，那么这家网站涉嫌传销的可能性较大，需要注意。
第八步检查公司的励机制。互联网金融传销公司一般都有很多的励机制，例如推荐、对碰、领导等等，而普通的销售公司很少有如此多的励机制。若一个互联网销售公司的动态收益励机制太多，则需要注意，可能是互联网金融传销公司。
互联网经济不断向前发展，利用互联网经营的方式也多种多样，骗子的也更加高明，但是本质相同，无论是互联网传销还是传统传销无论方式如何变化，如何伪装，始终具备以下三点核心内容：
1、交纳会费或者通过购买产品变相交纳会费入会，然后得到计提报酬并且发现下线、“拉人头”来发展下线，然后按应的顺序建立不同的层级；
希望各位投资人认真学习一下传销的知识，无论是传统传销，还是互联网金融传销，本质不会发生变化的，只有了解了传销的本质，才能更好的防范互联网金融传销。时刻记住，天上不会掉馅饼，谨慎投资高收益项目。