投诉量剧增亏损榜排名第二 互联网保险易安怎么了？
作为国内4家专业互联网保险公司之一的易安财产保险股份有限公司（下称“易安财险”）日前披露了第二季度的偿付能力报告，报告显示，上半年，其亏损1.64亿元，排在财险公司亏损榜第二位。与此同时，易安净资产也从8.8亿元下滑至7.87亿元，下滑近1亿元；偿付能力在上半年也两连降，一季度由367%下滑到305%，二季度又下滑到了205%。
面临互联网保险普遍亏损的现状，有行业人士对本报记者表示，互联网保险亟须在行业信任、产品体验、风险识别及理赔服务环节进行深耕细作，才能真正抓住市场发展的先机。
另一位保险业内人士则表示：“从大来说，互联网保险公司的发展处于起步阶段，整个行业尚未形成成熟的模式，难免遭受到成本和利润问题。如何从本质上解决好用户关注的问题，克服发展过程中遇到的瓶颈，值得互联网保险公司认真思考。”
易安财险是一家于2015年6月批准筹建的互联网保险公司，2016年2月6日正式获得保监会开业批复，总部设在深圳，注册资本10亿元。
易安财险在开业首年即实现盈利，净利润为157万元，但是进入2017年以后，易安财险业绩却出现了大逆转。
其前三季度的偿付能力报告显示，2017年一季度，易安财险亏损2318万元，偿付能力由2016年末的704%下降到606%；二季度，易安财险亏损了4829万元，偿付能力下降至466%；三季度，易安财险亏损5690万元，偿付能力也下降至380%。眼看着全年亏损或已成定局，然而，在2017年度报告出炉之后，易安财险却实现了净利润711.05万元，较2016年同期增长352.48%。
据了解，目前国内互联网保险公司仅有4家，易安财险就是其中一员。另外3家分别为众安保险、保险以及泰康在线。与传统保险企业相比，互联网保险企业在互联网技术上有着先天优势，善于利用技术提高效率，且迎合了市场上的碎片化需求。虽然具有先天优势，但互联网保险实现盈利却显得有些困难。
记者发现，2018年1至6月份，易安财险又出现了跟去年类似的情况。据易安财险披露的第二季度的偿付能力显示，上半年，其保险业务收入总计9.597亿元，净利润为-1.64亿元。同时，易安财险的偿付能力在上半年也两连降，一季度由367%下滑到305%，二季度又下滑到了205%。
对此，易安财险相关负责人在接受记者采访时表示，因公司长久期业务快速增长，导致未到期责任准备金的提取大幅增加，从而使得保险业务核算性亏损。随着业务的开展，核算性亏损将逐步降低，经营情况会恢复至正常水平。
至于偿付能力的下滑，易安财险在偿付能力报告中指出，滚动12个月自留保费大幅度增长，使得保险风险最低资本有很大程度的增加。同时，公司投资总额较上个季度有所增加，导致市场风险最低资本也有一定程度的提升，最终导致公司的最低资本显著增加，偿付能力充足率下降。
易安财险官网显示，截至8月23日，保障客户数为2749万人，累计保障金额52.58万亿元，签发保单数5296万张。照此计算，每张保单的保费不足100元。
一边是盈利的压力，另一边是监管的压力。记者注意到，不久前，易安财险还因为管理费过高接到了监管函。
7月26日，银保监公布了监管函〔2018〕66号，易安财险网络平台借款人意外保险业务存在技术服务费比例偏高、经营费用水平不合理等问题。银保监会要求易安财险开展整改，并于7月31日前书面整改落实情况。
根据年报显示，易安财险2017年度业务与管理费的金额为4.18亿元，占营业总支出的52%，上一年度更为严重，业务与管理费占当年营业总支出的83%。正是过高的管理费支出，从而引来了监管部门的关注。
某互联网保险梦见和死去的亲人说话从业人士对记者表示，市场原本设想的是依托于互联网平台和技术、模式创新，互联网保险公司可能会减少手续费及佣金的数额，但事实并不完全如此，个别互联网保险公司综合成本率甚至高于传统保险公司。
对于其中原因，平安证券分析师陈文指出：“互联网保险除特定保险产品外，大部分产品的赔付率并不高，综合成本率主要来自费用率，比如一些第三方平台向保险公司收取航空意外险的费用高达97%-98%。互联网保险产品看的是流量，第三方平台对入口掌控力度大，议价权高，保险公司得到的是规模。”
事实上，从今年二季度偿付能力报告就可以看出，易安财险保险业务费用出现了大幅增长，但利润却持续下滑。而这背后，恰是因为易安财险的手续费和佣金支出居高不下引起的。数据显示，易安财险2017年的手续费及佣金支出了0.42亿元，是2016年的6倍。相较而言，业务收入的成长只是2.7倍。
“在4家互联网保险公司中，易安管理费用成本最低。”上述负责人表示，公司开业后即明确发展径，走“轻资产”道，降低费用开支，实现持续两年盈利。公司的经营模式是做“减法”，控制成本、精简人员，在易安的人员构成比例上，、上海、深圳三地员工中，IT人员占比达一半以上，销售、业管、风控、理赔、客服等职能形成一套完整闭环，全流程依托于互联网平台实现高效运转，很大程度上节约了公司管理成本。
中国保险行业协会最新统计显示，上半年互联网财险业务同比增长37.29%，较产险公司所有渠道业务上年同期增长率高出23.11个百分点，互联网财产保险业务扭转持续负增长状态，较去年同期呈现回暖现象。
然而，在市场呈现回暖的同时，互联网保险投诉又成为焦点。银保监会数据显示，1-6月，财产保险公司合同纠纷投诉量居前10位中，互联网财产保险公司占有两席。
同期，财产保险公司合同纠纷投诉量增长较快的财产保险公司中，互联网财产保险公司亦占有三席，其中，易安财险增加86件，同比增长760%；泰康在线%。
据记者了解，投诉主要反映销售页面未明确说明免责条款、拒赔理由不合理、销售保险产品、未经同意自动续保等问题。投诉险种主要集中在退货运费险、手机碎屏险、航班延误险、账户安全险等。
对于投诉突出的问题，上述负责人没有正面回答记者的提问。陈文表示，相关监管逐渐趋严，一定程度上互联网保险的规模扩张；互联网保险企业盈利模式尚不明朗，流量平台赚钱效应有待发掘；过度依赖于大股东背景使得企业发展受限，经营模式难以复制；互联网保险公司很大程度上依赖于资本支持，未来发展之存在一定困难。
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