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与传统产业结合 “互联网金融+”才是P2P未来

作者:habao 来源: 日期:2015-7-21 10:08:10 人气:

  互联网金融生态发展不断演进,而其中细分的商业创新模式也一直层出不穷,相对而言,在所有的互联网金融大类中,P2P是模式最为多样化的,因为本身其面对的是条件迥异的各个细分融资行业,直接涉及到企业的日常经营和行业的经济周期,也正因为如此,国内的P2P行业才会呈现出较多的差异化和个性化。

  单从模式而言,P2P行业有专门做个人端的线上的P2P,也有做线上资金和线下项目对接的O2O,更有做其他金融非标资产的类证券化和分销平台的P2B,还有做替用户筛选平台的P2P2P模式。但是,总体而言,这些模式都是从资金和资产、融资项目直接对接的方式来做P2P的,并没有从更高的程度上深入一个具体的产业。而实际上,随着P2P细分模式的发展,P2P是完全可以做到以理财对接融资需求,以消费对接具体细分行业产品的这样成熟的操作的。

  边投资边消费,这或许就是未来P2P模式的另一种细分,7月15日民生易贷联合东方粮仓推出了大米理财产品,其实就是用投资者的资金对接东方粮仓的大米生产和加工项目,并且最后的投资本息都可以兑换成优质的五常大米。

  P2P走入产业,理财+消费推动

  如果说P2P的本质意义是帮助小微企业和个人实现了传统金融体系下难以获取的高门槛和高成本的金融服务,并且通过互联网的方式来降低了线下物理成本,提高了融资服务的内生效率和覆盖面,那么民生易贷这次和东方粮仓合作推出的大米理财产品就是将融资服务直接嵌入了具体的行业生产和运营环节。一头是理财用户的收益需求,一头是大米生产和加工环节的融资服务需求,除了对接这个“产”与“供”的环节之外,由于大米理财的本息是直接兑换成实物商品:即该地块产出的今年第一批稻花香Ⅱ号五常大米将作为本息由产地直接邮递给消费者。

  这样,P2P其实就是从前端的融资环节走入了具体企业的生产运营环节,将产供销结合了起来。这次民生易贷与东方粮仓的大米理财产品,虽然说不一定就能从根本上现有的社会融资和服务模式,但是却是一种有益的方向性尝试。因为这种方式带有很好的外化效果:在帮助企业实现融资需求服务的同时也可以一并解决产品的销售和市场推广问题。

  而从整个国家的政策鼓励层面而言,现有的金融体系很大程度上也是为了推动中小企业和个人的融资发展,这也是监管层目前对P2P保持温和型度的监管态度所在,但是目前大多数P2P还是以传统的资金对接项目的方式,而且有些项目还不是原生的,是转了好几次手的类证券化项目,这种项目在经济周期下行和局部违约风险爆发的时候就很有可能成为平台的致命杀手。因此,现在很多P2P都开始朝着有真实融资服务需求的产业主体转型,也就是真正找到适合平台切入的细分产业,并依托于这个产业做好融资和理财服务。

  民生易贷做大米理财,产业如何?

  应该来说,P2P目前所对接的各种融资细分产业,各个行业的具体情况都不太一样,不过这次民生易贷找到了粮食生产和加工企业的东方粮仓,合作推出了以稻花香五常大米为融资标的的P2P理财项目,属于比较刚劲的日常消费行业,因此总体产业也是可控的。

  至于具体的产品合作模式,据了解,该产品是东方集团所属东方粮仓在民生易贷平台发布的融资标,以东方粮仓的“五常大米”为交易标的。东方粮仓是五常市唯一有专属水稻种植的大米生厂商,此次产品为天缘道稻花香Ⅱ号大米,是东方粮仓自主研发培育的优质绿色有机食品,由于只在精选的12000亩优质良田生产,因此产量有限,被誉为的五常大米,也很难在常规超市购买。所以,这款带有一定众筹意义的理财产品,热销也就不足为奇了,因为本身这种产品就具有很好的市场价值,加上理财产品的增值收益,3个月后的投资期限满后,理财本息就可以兑换成五常大米,可谓是一举两得。

  互联网金融撬动电商,或许是一条新?

  互联网金融+电商的合作模式,相信大家并不会陌生,此前很多金融服务模式都是从电商的基础平台上衍生而来的,包括小贷、支付、理财和征信等。当然,这部分服务是要依托于具体的电商生态圈的,外扩能力有限,而且短期内也很难服务好生态圈以外的传统企业。那么,民生易贷这次提出的带有一定众筹特色的理财产品大米理财,是在用怎样的方式来做互联网金融和类电商服务的嫁接呢?

  很显然,这次的这种服务模式并不是电商反哺互联网金融的模式,而是互联网金融带动实际产品的线上销售和后续服务的电商模式。也就是说,互联网金融一定程度上不只是融资端的服务需求满足,也可以做产品销售端的服务需求满足。在这一方面,民生电商和民生易贷就有这样的关系。民生电商是依托于银行系客户资源而建立的类B端电商平台,而民生易贷则是其旗下的P2P综合易平台,其实也完全可以利用好民生电商的这部分商户的融资和销售服务需求,以民生易贷的线上资金引入和理财对接能力来服务好各个具体的产业客户。

  所以,从两个方面来看,民生易贷这种类似于大米理财产品的尝试,或许是互联网金融与实体产业结合的一种新思。一方面,这种产品是依托于有刚性消费需求的实物产品的,并且以理财产品的形式发布到平台上进行生产和加工资金的募集,项目结束后,直接以生产出来的产品作为用户理财本息的偿付,这样既能满足消费需求,也能满足理财需求。此前,民生易贷也有联手万科、保利打造“民生e房”,这些都是深入具体产业客户而进行挖掘的P2P理财产品,并且内涵更为丰富。

  融入具体产业链,发现融资需求,回到产业内部,寻找合作机会,这样的P2P发展轨迹或许将是下一个新增长模式。来源环球老虎财经)

关键词:未来产业